德易车金融：风控管理问题始终是底线

    随着《关于加快发展流通促进商业消费的意见》(下称《意见》)发布，提出了20项措施，优化消费环境，促进商业繁荣，激发国内消费潜力。对于汽车消费市场《意见》提出，实施汽车限购的地区要结合实际情况，探索推行逐步放宽或取消限购的具体措施，有条件的地方对购置汽车给与积极支持。《实施方案》也强调，积极引导汽车金融产品创新。鼓励银行、互联网为代表的汽车金融企业对居民购买汽车提供信贷支持等政策，增加地级及以下城市和农村地区汽车金融服务的有效供给。

    据中国汽车工业协会公布数据显示，2019年上半年，我国乘用车产销量分别完成998万辆和1013万辆，产销量同比下降15.8%和14%。发现，发达国家汽车金融渗透率超过75%，美国二手车金融的渗透率高达70%,新车金融的渗透率更是高达90%以上。而当前国内的汽车金融渗透率只有30%左右。因此未来中国汽车金融市场还有很大的空间，随着国民消费习惯的改变，预计到2020年中国的汽车金融市场规模将达到2万亿元。

    二手车市场虽然前景辽阔，但由于每辆车的使用情况有不同，二手车相关检测规则模糊，行业亟待规范，企业需保持“居危思危”的态度。除了在金融消费者权益方面做好信息透明，从行业趋势发展来看，自身应该从源头做好风控，也是公司降本增效的一种手段。

    毋庸置疑，在汽车金融领域当中，无论是建立客户授信体系，还是增强产品的风险控制能力，机构要对后续资产质量变化有清晰的认识。二手车一车一价，小额分散，场景分散，全国2000个以上市场，30万家以上经销商，这种交易场景决定了新车展业和二手车展业形式的不同。二手车消费金融关键在线下，在于四要素和业务流的管控，销售人员、车商、用户、车辆。

    德易车金融坚持100%自有员工直销展业模式，在每个二手车交易市场配备每二十个车商一名金融服务顾问人员;同时平台每一名直销人员，入职时将会根据央行征信、大数据，判断是否符合准入标准;其次与每一名二手车经销商合作前，均需要完成准入调研、报审、审批流程。严谨的管理从源头上最大限度杜绝了骗贷现象的发生。

    在经销商同用户介绍车辆后，销售人员标准的十八问话术，直接判断用户购车意图、购车能力、还款意愿和能力、居住以及工作收入情况等;德易车金融签约视频录制系统已上线，在上海有独立办公的风控和科技中心，量化与决策模型、贷前、贷中、贷后全流程生命周期管理风险和资产。

    风控能力正决定一家汽车金融企业的生死存亡，德易车金融作为一家在云锋基金创始团队支持下成立的平台。据悉，德易车从成立之初就上线了自动化审批流程，全流程IT系统支持，最快可做到十分钟内出审批结果，当天放款提车;不论是车辆价值评估、GPS定位追踪，还是逾期车辆的处置，都利用技术实现对车辆的全面掌控，极大的降低了金融风险。德易车金融通过深入布局汽车金融产业，加速综合金融平台的战略推进，为平台构建多元化的金融服务体系打下了扎实的基础。